Ville du hellere købe et hus eller opleve verden? Hvordan Millennials håndterer gæld.

De er sorgløse, lever i nuet, og har et overforbrug på oplevelser i stedet for at spare op til fremtiden. Er denne vurdering af de såkaldte Millennials korrekt? Data fra inkassobureauer og andre viser: Det er kompliceret.

Image of a student sitting under a tree with their laptop, books and a coffee cup.
Bærbar computer, kaffe, og minimal bagage: Millennials går igennem livet på en anden måde end deres forældres generation.

“Da jeg købte mit første hus, købte jeg ikke knust avocado til 19 dollars og fire kopper kaffe til 4 dollars hver”. Denne bemærkning fra den australske byggematador Tim Gurner afspejler det billede, som mange har af millennial-generationen: unge i 20’erne eller 30’erne med en afslappet holdning til livet, arbejde, ejendele, og udgifter. Men er det afspejlet i deres faktiske låne- og forbrugsmønster?

Rent faktisk, i følge UK Citizens’ Advice Bureau, er ungdomsgæld et voksende problem i Storbritannien. Mellem 2010 og 2012 havde unge i alderen 15-24 år det største gennemsnitlige forhold mellem usikret gæld og indkomst af nogen aldersgruppe og oplevede en 200 % vækst i deres gæld mellem 2006 og 2012. Denne stigning var ti gange større end for den bredere befolkning.

Når det gælder tilbagebetaling, varierer opfattelsen: 38 % af medlemmerne af German Association of Debt Collection Agencies (BDIU) hævder, at unge er dårligere betalere end ældre personer. 62 % mener, at unge kunder enten er ligeså eller mere pålidelige med deres betalinger, så inkasso er ikke et stort problem her.

Hvad bruger Millennials deres penge på?

Så hvad er de ting, ”avocado toast generationen” bruger penge på og optager lån for? Hvis klicheerne passer, vil der være en forskel i sammenligning med befolkningen generelt. Som, i følge 2017 EOS Debt Survey, i lande som Tyskland, Rusland, og USA er dobbelt så villige til at sætte sig i gæld, f.eks. igennem en lejekontrakt, for at betale for en bil eller motorcykel som for at betale deres uddannelse.

Vedrørende årsagerne til gæld blandt unge, skyder 81 % af BDIU’s medlemmer skylden på for store udgifter til forbrugsvarer. De siger, at unge kommer i problemer hos online-butikker, telekommunikationsudbydere, og fitnesscentre, hvorimod voksne fra 25 til 59 år har problemer med at tilbagebetale banker eller byggeselskaber, energiselskaber og telekommunikationsudbydere.

Vi har allerede set et mønster vokse frem: den yngre generation sætter sig mere i gæld men ikke så meget for at købe et hus og mere for at bruge på kortsigtede behov. Denne præference fremgår også af anden forskning.

Oplevelser vigtigere end ejendele

I følge forskning fra Ipsos som er udført for Eventbrite, et billetbureau på internettet, foretrækker 3/4 af udspurgte millennials oplevelser - rejse verden rundt, opleve et show, være sammen med venner - frem for ejendele.

Det tyske markedsundersøgelsesinstitut GfK er kommet til samme resultat: fra 2007 til 2017 gik, ”at nyde livet” fra tiende- til tredjepladsen blandt millennials prioriteter. Imidlertid gav en undersøgelse fra 2015 blandt millennials i Tyskland overraskende resultater. Mens karrieren kom i sjette position, kom rejser som nummer fem, og økonomisk uafhængighed på andenpladsen.

Forståeligt nok ønsker millennials, som alle andre, at være gældfri. Vi ved fra Bank of Americas rapport, at 35 % er stressede over ikke at have sparet nok op. Måske er de blot ikke i stand til at opnå finansiel sikkerhed så nemt: Hastigt stigende boligpriser mange steder betyder, at det er meget sværere at købe en bolig for mange unge. For andre kan de store omkostninger for basale ting som smartphones, som det er svært at klare sig uden i det moderne samfund, skabe problemer.

Nogle gange handler det blot om at købe mad og betale husleje

Selv i Tyskland, hvor der næsten ingen studieafgift er, optager mange unge lån for at dække leveomkostninger. Tyske medier fortæller, om studerende der stifter gæld uden at søge ordentlig rådgivning, eller er begrænset i deres evne til at opveje fordele og ulemper ved forskellige finansieringsmuligheder. Plaget af tilbagebetalingsomkostninger senere hen kan dårlige beslutninger taget i de unge år have langvarende konsekvenser for disse debitorer og forsinke vigtige beslutninger i livet: Det er svært at købe ejendom eller starte en familie, når man skal komme ud af gæld.

Derfor er det at forstå af økonomiske begreber som kreditvurderinger og renter, lejekontrakter med deres depositum og månedlige betalinger, gældsinddrivelse, og budgetter så vigtigt. Global Financial Literacy Excellence Centre (GFLEC) siger, at det samme gælder for millennials, konkluderende: Millennials mangler de basale færdigheder til at foretage kloge, økonomiske beslutninger. Deres kreditorer er enige: 52 % af BDIU-medlemmer skyder skylden på økonomisk uvidenhed, med den forkerte person der låner på det forkerte tidspunkt under de forkerte betingelser.

Lev livet i dag eller tænk på morgendagen?

Der er helt klart et stykke arbejde at gøre her. En optimist vil måske sige, at for veluddannede millennials med mange år foran dem er det aldrig for sent at begynde at lære om og strukturere deres privatøkonomi, holde øje med, og styre deres udgifter. Så at de kan have begge dele: avocado toast og et hjem at nyde det i.

Del dette

Udskriv